66 Fjármálastjórn

6.10 Kreditkort

Röð VISA-kredit- og debetkorta. — **Mynd 6.22.** Kreditkort eru bæði þægileg og varasöm. (mynd: „Kreditkort“ eftir Sean MacEntee/Flickr, CC BY 2.0)

Námsmarkmið

Eftir þennan hluta áttu að geta:

sótt um kreditkort með nauðsynlega grunnþekkingu.
greint á milli þriggja megingerða kreditkorta.
borið saman kosti og galla kreditkorta.
lesið og skilið helstu hluta kreditkortayfirlits.
reiknað vexti, eftirstöðvar og lágmarksgreiðslu kreditkorts.

Nú á dögum getur verið erfitt að komast af án að minnsta kosti eins kreditkorts. Flest hótel og bílaleigur krefjast kreditkorts og sumir smásalar og veitingastaðir taka ekki lengur við reiðufé. Kort auðvelda netverslun og reglulegar, skilvísar kreditkortagreiðslur eiga stóran þátt í góðri lánshæfiseinkunn.

Kreditkort er lánsfjárheimild en ekki sjálfsagður réttur. Óskynsamleg notkun getur orðið byrði og heimildin verið afturkölluð. Í þessum hluta er fjallað um gerðir kreditkorta og kosti þeirra og galla. Því betur sem korthafi þekkir kreditkortamarkaðinn, þeim mun auðveldara er að stýra lánareikningum og taka upplýstar ákvarðanir um eigin neyslu.

Kreditkort eru ekki öll eins en með þeim tekur neytandi lán, yfirleitt hjá banka, til að greiða fyrir nauðsynjar og óskir. Kreditkort eru því lán og endurgreiðslan getur borið vexti. Gott getur verið að rifja upp hluta 6.8 um lán og endurgreiðsluáætlanir.

Margar stofnanir og mörg kort koma til greina. Farðu varlega þegar þú velur kort. Vextir af kaupum og reiðufjárúttektum skipta líklega mestu, en lestu einnig smáa letrið um dráttar- og önnur gjöld, þar á meðal árgjald sem korthafi greiðir fyrir afnot kortsins. Mörg kort eru án árgjalds en önnur bera allt frá hóflegum upp í há gjöld. Kynntu þér reglur fríðindakerfa þar sem útgefandi veitir fríðindi eftir kortanotkun. Þegar umsókn hefur verið samþykkt skaltu jafnframt fylgjast með lánsheimildinni. Þegar skuldin nær hámarkinu þarf að draga úr notkun þar til hluti hennar hefur verið greiddur.

Gerðir kreditkorta

Kreditkort skiptast í grófum dráttum í þrjár gerðir: bankakreditkort, verslunarkreditkort og ferða- eða afþreyingarkort. Við skoðum kosti og galla hverrar gerðar.

Bankakreditkort

Bankakreditkort, svo sem Visa og Mastercard, eru líklega mest notaða gerðin; einnig má nefna American Express og Discover. Þau eru dæmi um veltulán: ný lánsfjárheimild stendur til boða áður en fyrri skuld er greidd, þó aðeins upp að lánsheimild kortsins. Bankakort eru mjög sveigjanleg og má nota fyrir nánast hvers kyns kaup, svo sem fatnað, húsgögn, matvöru, eldsneyti, veitingar og hótel. Vextir þeirra eru yfirleitt lægri og lánsheimildir hærri en hjá öðrum kortagerðum sem hér eru ræddar. Samkvæmt gögnum frumkaflans var meðaltal APR bankakorta 20,09%.

Kreditkort verslana

Verslunarkreditkort eru gefin út af smásölufyrirtækjum. Algengt er að viðskiptavinum bjóðist afsláttur ef þeir sækja um slíkt kort. Yfirleitt má aðeins nota það hjá útgefandanum eða verslanakeðju hans. Ef kortið er jafnframt tengt Visa, Mastercard eða American Express má þó nota það eins og bankakort; þá er það kort með sameiginlegu vörumerki og merki kortakerfisins birtist á verslunarkortinu. Margar verslanir bjóða báðar gerðir og kortin geta borið árgjald.

Verslunarkort bera yfirleitt hærri vexti en bankakort. Samkvæmt gögnum frumkaflans var APR þeirra 24,15%. Fríðindi þeirra takmarkast gjarnan við kaup hjá útgefandanum og lengri tíma getur tekið að safna nægum punktum. Kort með sameiginlegu vörumerki geta hins vegar veitt fríðindi af öllum kaupum, óháð söluaðila.

Lánsheimild verslunarkorta er yfirleitt lægri, að minnsta kosti í byrjun. Sýni korthafi ábyrga notkun má hækka hana. Kortin geta því hentað þeim sem eru að stíga fyrstu skrefin á kreditkortamarkaði og reglulegar greiðslur á réttum tíma byggja upp lánasögu.

Ferða- og afþreyingarkort, eða greiðslukort

Þriðja gerðin er ferða- og afþreyingarkort, einnig kölluð greiðslukort. Þau bjóða gjarnan mjög háa eða ótakmarkaða heimild en krefjast fullrar greiðslu mánaðarlega. Árgjöld eru yfirleitt há og viðurlög við drætti dýr. Á móti kemur að greiðslufrestur er oft lengri og fríðindi fjölbreytt.

Nánari upplýsingar eru í grein NerdWallet um muninn á greiðslukorti og kreditkorti.

Dæmi 6.91

Kreditkort borin saman

Hvaða kortagerð er greidd að fullu mánaðarlega, ber því enga vexti en há gjöld?
Hvaða kreditkort eru tekin gild á flestum stöðum?
Hvaða kreditkort hafa þrengsta notkunarsviðið?

Lausn

Greiðslukort skal greiða að fullu í hverjum mánuði.
Bankakreditkort eru sveigjanlegust því notkun þeirra takmarkast ekki við ákveðna smásala eða þjónustuaðila.
Verslunarkreditkort hafa þrengsta notkunarsviðið því þau gilda aðeins hjá viðkomandi verslun eða verslanakeðju.

Kreditkortayfirlit

Samkvæmt frumkaflanum fá korthafar yfirleitt mánaðarlegt yfirlit og hafa 21 dag til að greiða lágmarksgreiðsluna. Yfirlitið sundurliðar og tekur saman færslur uppgjörstímabilsins. Tímabilið er yfirleitt um mánuður en hefst og lýkur ekki endilega á fyrsta og síðasta degi almanaksmánaðar. Þar koma fram eftirstöðvar, vextir, lágmarksgreiðsla og gjalddagi. Framsetning er mismunandi eftir útgefendum en upplýsingarnar eiga að vera skýrt merktar.

Gjalddaginn skiptir miklu. Að missa af gjalddaga er meðal alvarlegustu mistaka korthafa. Greiðsludráttur leiðir til dráttargjalda og endurtekinn dráttur er líklegur til að verða tilkynntur lánshæfisupplýsingastofum og lækka lánshæfiseinkunn hratt. Mynd 6.23 sýnir hluta raunverulegs yfirlits Chase Bank Visa-korts með 668,25 dollara stöðu.

Skjáskot af greiðsluupplýsingum. Dagatalið sýnir maí 2021 og hring er slegið um sjötta dag mánaðarins. Ný staða er 668,25 dollarar, lágmarksgreiðsla 40,00 dollarar og gjalddagi 6. maí 2021. — **Mynd 6.23.** Kreditkortayfirlit

Taktu sérstaklega eftir viðurlögum vegna dráttar og viðvörun um lágmarksgreiðslu. Þar segir að án nýrra kaupa taki 19 mánuði að greiða skuldina með lágmarksgreiðslum og heildargreiðslur verði 754,00 dollarar. Viðvörunin er skýr.

Mikilvægt er að fara yfir yfirlitið mánaðarlega því reikningur getur verið misnotaður. Komi óheimilar færslur fram nægir oft að tilkynna þær kortafyrirtækinu, sem rannsakar málið og fellir þær niður. Kortinu er lokað og nýtt kort með nýju reikningsnúmeri sent.

Dæmi 6.92

Kreditkortayfirlit lesið

Finndu eftirfarandi upplýsingar á kreditkortayfirlitinu á mynd 6.24:

eftirstöðvar
lágmarksgreiðslu
hve lengi tekur að greiða skuldina með lágmarksgreiðslum án frekari kortanotkunar
vexti af kaupum

Skjáskot af bankayfirliti korthafa. Það sýnir greiðsluupplýsingar, samantekt reiknings og upplýsingar um nýja stöðu. Uppgjörstímabilið er 1.–30. apríl 2015. — **Mynd 6.24.** Kreditkortareikningsyfirlit

Lausn

Eftirstöðvarnar eru undir fyrirsögninni um greiðsluupplýsingar og nema 3.663,23 dollurum.
Lágmarksgreiðslan er einnig undir greiðsluupplýsingum og nemur 36,63 dollurum.
Fyrir neðan greiðsluupplýsingarnar kemur fram að það taki tvö ár og fjóra mánuði að greiða skuldina með lágmarksgreiðslum einum.
Vextir af kaupum koma fram neðarlega á yfirlitinu og eru 19,99%.

Vextir, eftirstöðvar og lágmarksgreiðsla kreditkorts reiknuð

Til að reikna þessar stærðir þarf fyrst að finna meðaldagstöðu kreditkortsins. Út frá henni má síðan finna vexti, eftirstöðvar og lágmarksgreiðslu.

Fyrst og fremst: ef öll skuldin er greidd í hverjum mánuði falla engir vextir til.

Meðaldagstaða

Flest kreditkortafyrirtæki reikna vexti með aðferð meðaldagstöðu.

Til að finna meðaldagstöðu er staðan ákvörðuð fyrir hvern dag uppgjörstímabilsins og meðaltalið tekið. Aðferðin er þessi:

Byrjaðu með lista yfir færslur, dagsetningar þeirra og fjárhæðir.
Leggðu saman færslur hvers dags. Útgjöld teljast jákvæð en greiðslur neikvæðar.
Gerðu töflu með hverjum degi þegar staðan breyttist. Ný staða er fyrri staða að viðbættum færslum dagsins.
Bættu við dálki með fjölda daga sem hver staða helst óbreytt.
Bættu við dálki þar sem hver staða er margfölduð með dagafjöldanum sem hún gilti.
Leggðu saman síðasta dálkinn.
Deildu summunni með fjölda daga uppgjörstímabilsins, oft dagafjölda mánaðarins. Niðurstaðan er meðaldagstaðan.

Dæmi 6.93

Meðaldagstaða reiknuð

Uppgjörstímabilið er 1.–31. maí og upphafsstaðan 450,21 dollarar. Færslulistinn er hér fyrir neðan.

Dagsetning	Færsla	Fjárhæð
1. maí	Staða á uppgjörsdegi	$450.21
10. maí	Greiðsla	$120.00
15. maí	Matvara	$83.43
26. maí	Bílavarahlutir	$45.12
26. maí	Veitingastaður	$85.34
30. maí	Skór	$98.23

Finndu meðaldagstöðu kreditkortsins í maí.

Lausn

Meðaldagstaðan er fundin með eftirfarandi skrefum.

Byrjaðu með lista yfir færslur, dagsetningar þeirra og fjárhæðir.
Listinn er gefinn.
Leggðu saman færslur hvers dags. Aðeins 26. maí voru fleiri en ein
færsla og samtala þeirra er 130,46 dollarar. Greiðslan telst neikvæð og daglegar færslufjárhæðir eru: Dagsetning, fjárhæð; 1. maí 450,21 dollarar; 10. maí −120,00 dollarar; 15.

maí 83,43

dollarar; 26.

maí 130,46

dollarar;

30. maí

98,23 dollarar.
Gerðu töflu með hverjum degi þegar staðan breyttist. Taflan er:
Dagsetning, staða; 1. maí 450,21 dollarar; 10. maí 330,21 dollarar;

15. maí

413,64 dollarar;

26. maí

544,10 dollarar;

30. maí

642,33 dollarar.
Bættu við dálki með fjölda daga sem hver staða helst óbreytt. Dagafjöldinn fæst sem mismunur dagsetninga; frá 15. til 26. maí eru til dæmis 11 dagar. Taflan verður: Dagsetning, staða, dagar þar til staða breytist; 1. maí 450,21 dollarar og 9 dagar; 10. maí 330,21 dollarar og 5

dagar; 15. maí 413,64 dollarar og 11

dagar; 26. maí

544,10 dollarar og

4 dagar; 30.

maí 642,33

dollarar og 2

dagar. Síðasta gildið er 2 því maí hefur 31 dag.

maí	83,43
dollarar;	26.
	maí 130,46
	dollarar;
30.	maí
98,23	dollarar.

	15. maí
	413,64 dollarar;
26.	maí
544,10	dollarar;
30.	maí
642,33	dollarar.

dagar;	15.	maí 413,64 dollarar og 11
dagar;	26. maí
544,10	dollarar	og
4	dagar;	30.
maí	642,33
dollarar	og 2

Bættu við dálki með margfeldi stöðu og dagafjölda. Taflan verður: Dagsetning, staða, dagar þar til staða breytist, staða sinnum dagar; 1. maí 450,21 dollarar, 9,

4.051,89	dollarar;	1.651,05 dollarar; 15.
maí	413,64	dollarar, 11,
4.550,04	dollarar;	26. maí
544,10	dollarar,	4, 2.176,40
dollarar;	30.	maí 642,33
dollarar,	2,	1.284,66 dollarar.

Leggðu saman síðasta dálkinn. Summan er 13.714,04 dollarar.
Maí hefur 31 dag. Deiling summunnar með 31 gefur meðaldagstöðuna 442,39 dollara.

Þú átt leik 6.93

Uppgjörstímabilið er 1.–30. júní og staða fyrri mánaðar 563,80 dollarar. Færslurnar eru í töflunni: Dagsetning, færsla, fjárhæð; 1. júní staða 563,80

	dollarar; 2.	júní
	eldsneyti 47,50	dollarar;
	2. júní	matvara
63,42	dollarar;	15.
júní	kvikmynd	38,75
dollarar;	15.	júní
greiðsla	250,00	dollarar;
27.	júní lyfjaverslun	31,21

dollarar; 28. júní eldsneyti 48,00 dollarar. Finndu meðaldagstöðuna.

Vextir kreditkorts reiknaðir

Vextir kreditkorts ráðast af dagvöxtum, fjölda daga uppgjörstímabilsins og meðaldagstöðu.

Dæmi 6.94

Vextir uppgjörstímabils reiknaðir

Reiknaðu vaxtagjald út frá gefinni meðaldagstöðu (ADB), ársvöxtum og fjölda daga uppgjörstímabilsins.

ADB = 2.765,00 dollarar, ársvextir 13,99%, 30 daga uppgjörstímabil
ADB = 789,30 dollarar, ársvextir 17,99%, 31 dags uppgjörstímabil
ADB = 1.037,85 dollarar, ársvextir 11,99%, 28 daga uppgjörstímabil

Lausn

Setjum 2.765,00 dollara fyrir ADB, 0,1399 fyrir $r$ og 30 fyrir $d$ . Vaxtagjaldið verður $I = \frac{ADB \times r \times d}{365} = \frac{$ 2,765.00 \times 0.1399 \times 30}{365} = $ 31.80$ .
Setjum 789,30 dollara fyrir ADB, 0,1799 fyrir $r$ og 31 fyrir $d$ . Vaxtagjaldið verður $I = \frac{ADB \times r \times d}{365} = \frac{$ 789.30 \times 0.1799 \times 31}{365} = $ 12.06$ .
Setjum 1.037,85 dollara fyrir ADB, 0,1199 fyrir $r$ og 28 fyrir $d$ . Vaxtagjaldið verður $I = \frac{ADB \times r \times d}{365} = \frac{$ 1,037.85 \times 0.1199 \times 28}{365} = $ 9.55$ .

Eftirstöðvar kreditkorts reiknaðar

Eftirstöðvar kreditkorts eru fyrri staða að viðbættum útgjöldum og vöxtum en frádregnum greiðslum og inneignarfærslum. Hafi kortið áður verið greitt upp falla engir vextir til.

Dæmi 6.95

Eftirstöðvar kreditkorts reiknaðar

Finndu eftirstöðvar kreditkorts út frá stöðu fyrir vexti og gefnu vaxtagjaldi. Kortin voru ekki áður greidd upp.

Staða fyrir vexti 708,50 dollarar, vaxtagjald 8,15 dollarar
Staða fyrir vexti 1.395,10 dollarar, vaxtagjald 21,32 dollarar

Lausn

Með því að leggja vaxtagjaldið við fyrri stöðu fást eftirstöðvarnar 716,65 dollarar.
Með því að leggja vaxtagjaldið við fyrri stöðu fást eftirstöðvarnar 1.416,42 dollarar.

Næsta dæmi sameinar öll skrefin.

Dæmi 6.96

Eftirstöðvar fundnar út frá færslum og vöxtum

Kreditkort Kaylens ber 16,9% ársvexti. Uppgjörstímabilið er 1.–30. nóvember og staðan 1. nóvember var 1.845,23 dollarar. Notaðu eftirfarandi færslur til að finna eftirstöðvar við lok tímabilsins.

Dagsetning	Færsla	Fjárhæð
1. nóvember	Staða á uppgjörsdegi	$1,845.23
3. nóvember	Matvara	$78.50
4. nóvember	Spjaldtölva	$159.00
4. nóvember	Netleikjakaup	$39.99
4. nóvember	Veitingastaður	$47.10
10. nóvember	Greiðsla	$300.00
13. nóvember	Eldsneyti	$58.75
13. nóvember	Fatnaður	$135.00
18. nóvember	Gjöf	$30.00
18. nóvember	Veitingastaður	$21.75
28. nóvember	Eldsneyti	$43.79

Lausn

Fyrsta skrefið er að finna meðaldagstöðu Kaylens með aðferðinni hér á eftir.

Byrjaðu með lista yfir færslur, dagsetningar þeirra og fjárhæðir.
Listinn er gefinn.
Leggðu saman færslur hvers dags. Fleiri en ein færsla var 4., 13. og 18. nóvember. Greiðslan 10. nóvember telst neikvæð. Daglegar færslur eru: Dagsetning, fjárhæð; 1. nóvember 1.845,23 dollarar; 3. nóvember 78,50 dollarar; 4. nóvember 246,09 dollarar; 10.

nóvember −300,00

dollarar; 13.

nóvember

193,75 dollarar;

18. nóvember

51,75 dollarar;

28. nóvember

43,79 dollarar.
Gerðu töflu með hverjum degi þegar staðan breyttist: Dagsetning, staða; 1. nóvember 1.845,23 dollarar; 3. nóvember 1.923,73 dollarar; 4. nóvember

2.169,82 dollarar;

10. nóvember

1.869,82 dollarar;

13. nóvember

2.063,57 dollarar; 18.

nóvember 2.115,32

dollarar; 28. nóvember

2.159,11 dollarar.

nóvember	−300,00
	dollarar; 13.
	nóvember
193,75	dollarar;
18.	nóvember
51,75	dollarar;
28.	nóvember
43,79	dollarar.

	2.169,82 dollarar;
	10. nóvember
1.869,82	dollarar;
13.	nóvember
2.063,57	dollarar; 18.
nóvember	2.115,32
dollarar;	28. nóvember
2.159,11	dollarar.

Bættu við dálki með fjölda daga sem hver staða helst óbreytt. Dagafjöldinn fæst sem mismunur dagsetninga. Síðasta gildið er 3 því nóvember hefur 30 daga, það er 28., 29. og 30. nóvember. Taflan verður: Dagsetning, staða, dagar þar til staða breytist; 1. nóvember 1.845,23 dollarar og 2
dagar; 3. nóvember 1.923,73 dollarar og 1 dagur; 4. nóvember 2.169,82 dollarar og 6 dagar;

10.	nóvember 1.869,82	dollarar og 3 dagar;
13.	nóvember 2.063,57
dollarar	og 5
dagar;	18. nóvember
2.115,32	dollarar og
10	dagar; 28.
nóvember	2.159,11 dollarar
og	3 dagar.

Bættu við dálki með margfeldi stöðu og dagafjölda: Dagsetning, staða, dagar, staða sinnum dagar; 1. nóvember 1.845,23 dollarar, 2, 3.690,46 dollarar; 3. nóvember 1.923,73

dollarar,	1,	1.923,73 dollarar; 4. nóvember	2.169,82 dollarar, 6, 13.018,92
	dollarar; 10.		nóvember 1.869,82
	dollarar, 3,		5.609,46 dollarar;
	13. nóvember		2.063,57 dollarar,
5,	10.317,85		dollarar; 18.
nóvember	2.115,32	dollarar,	10,
21.153,20	dollarar; 28.		nóvember 2.159,11
dollarar,	3,		6.477,33 dollarar.

Leggðu saman síðasta dálkinn. Summan er 62.190,95 dollarar.
Nóvember hefur 30 daga. Deiling summunnar með 30 gefur meðaldagstöðuna 2.073,03 dollara.

Með meðaldagstöðunni má reikna nóvembervextina. Setjum ADB = 2.073,03 dollara, $r$ = 0,169 og $d$ = 30 í formúluna $I = \frac{ADB \times r \times d}{365}$ . Þá fást vextirnir $I = \frac{ADB \times r \times d}{365} = \frac{$ 2,073.03 \times 0.169 \times 30}{365} = $ 28.80$ .
Vöxtunum er bætt við lokastöðu töflunnar, 2.159,11 dollara. Réttar eftirstöðvar eru því 2.187,91 dollarar; 2.101,83 dollarar í frumtextanum eru reiknivilla.

Þú átt leik 6.96

Kreditkort Angels ber 16,9% ársvexti. Uppgjörstímabilið er 1.–31. ágúst og upphafsstaðan 982,45 dollarar. Færslurnar eru: 1. ágúst staða 982,45 dollarar; 5. ágúst matur 125,31 dollarar; 13. ágúst greiðsla 500,00 dollarar; 14. ágúst eldsneyti 51,65

dollarar,	pítsa	36,99
dollarar	og skór 89,45	dollarar;
	19.	ágúst
rafmagn	178,34	dollarar;
21.	ágúst	internet
	36,99	dollarar
og		matur
93,45	dollarar; 30.	ágúst
eldsneyti	43,18	dollarar.
Finndu		eftirstöðvar
í	lok	tímabilsins.

Lágmarksgreiðsla

Lágmarksgreiðsla er lægsta fjárhæð sem þarf að greiða af kreditkorti til að forðast dráttargjöld og viðurlög, svo sem vaxtahækkun. Reiknireglur eru mismunandi eftir kortum og ráðast einnig af eftirstöðvum. Almenn viðmið eru:

Við háar eftirstöðvar, oft yfir 1.000 dollurum, er lágmarksgreiðslan tiltekið hlutfall eftirstöðva.
Við miðlungsháar eftirstöðvar, 25–1.000 dollara, er lágmarkið ákveðin föst fjárhæð. Algengt gildi er 25 dollarar.
Við lágar eftirstöðvar, til dæmis undir 25 dollurum, jafngildir lágmarksgreiðslan allri skuldinni.

Þetta eru aðeins almenn viðmið og einstök kort geta haft aðrar fjárhæðir.

Lágmarksgreiðslu ætti aðeins að velja þegar fjárhagur er þröngur í tilteknum mánuði. Endurgreiðsla með lágmarksgreiðslum tekur langan tíma og veldur miklum vaxtakostnaði; eindregið er mælt gegn henni.

Dæmi 6.97

Lágmarksgreiðsla reiknuð

Kreditkortafyrirtækið FYA hefur eftirfarandi lágmarksgreiðslureglu. Við eftirstöðvar yfir 1.000 dollurum er lágmarkið 2,5% af eftirstöðvum auk gjalda, en ekki vaxta. Við 500,00–999,99 dollara er það 50,00 dollarar. Við 499,99 dollara eða minna er það 25,00 dollarar eða allar eftirstöðvarnar, hvort sem er lægra.

Reiknaðu lágmarksgreiðsluna út frá reglu kortsins, eftirstöðvum og innheimtum gjöldum.

Eftirstöðvar 1.309,00 dollarar, engin gjöld
Eftirstöðvar 265,50 dollarar, 35 dollarar í gjöld
Eftirstöðvar 784,90 dollarar, engin gjöld

Lausn

Eftirstöðvarnar eru yfir 1.000 dollurum og lágmarksgreiðslan því 2,5% af eftirstöðvum auk gjalda. 2,5% af eftirstöðvunum eru $0.025 \times $ 1,309.00 = $ 32.73$ . Þar sem engin gjöld eru er lágmarksgreiðslan 32,73 dollarar.
Eftirstöðvarnar eru undir 499,99 dollurum og lágmarksgreiðslan því 25,00 dollarar.
Eftirstöðvarnar eru á bilinu 500,00–999,99 dollarar og lágmarksgreiðslan því 50,00 dollarar.

Nánari upplýsingar eru í grein NerdWallet um lágmarksgreiðslur.

Prófaðu skilning þinn

Hverjar eru þrjár megingerðir kreditkorta?

Hvaða kreditkort bera yfirleitt hæstu vextina?

Nefndu þrjár mikilvægar upplýsingar á kreditkortayfirliti.

Meðaldagstaða kreditkorts er 1.428,50 dollarar á 31 dags uppgjörstímabili. Finndu vextina ef ársvextir eru 15,9%.

Uppgjörstímabilið er 15. júní–14. júlí, eða 30 dagar, og upphafsstaðan 3.825,50 dollarar. Færslurnar eru: 15. júní staða 3.825,50 dollarar; 20. júní matur 125,31 dollarar og fatnaður 345,00 dollarar;

	29.	júní
greiðsla	750,00 dollarar; 1.	júlí
veitingastaður		94,80
dollarar;	6.	júlí
eldsneyti	49,75	dollarar,
viðgerðarefni	683,94	dollarar
og	internet
49,99	dollarar; 10. júlí	farsími
85,00	dollarar	og
	matur 175,24	dollarar.
	Finndu	meðaldagstöðuna.

Finndu eftirstöðvar kreditkorts ef ADB = 487,65 dollarar, ársvextir 16,8%, uppgjörstímabilið 30 dagar og staða fyrir vexti við lok þess 689,47 dollarar.

Æfingar úr hluta 6.10

Nefndu þrjú meginviðmið við val kreditkorts.

Hvaða kreditkort er sveigjanlegast í notkun?

Hvaða kortagerð hefur enga fyrirfram ákveðna útgjaldaheimild?

Hve mikla vexti greiðir korthafi sem greiðir alla skuldina mánaðarlega?

Hvaða kreditkort bera hæstu árgjöldin?

Notaðu eftirfarandi kreditkortayfirlit í næstu æfingum.

Skjáskot af greiðsluupplýsingum. Dagatalið sýnir september 2022 og hring er slegið um 26. dag mánaðarins. Ný staða er 2.144 dollarar, lágmarksgreiðsla 50,00 dollarar og gjalddagi 26. september 2022.

Hver er lágmarksgreiðslan?

Hve lengi tekur að greiða skuldina með lágmarksgreiðslum einum ef ekkert er keypt til viðbótar?

Hve miklir vextir voru innheimtir á þessu uppgjörstímabili?

Hverjar eru eftirstöðvar kreditkortsins?

10.

Hver er lánsheimild kortsins?

11.

Hvert er dráttargjald kortsins?

12.

Hvenær er gjalddaginn?

13.

Uppgjörstímabilið er 1.–30. apríl og upphafsstaðan 1.598,00 dollarar. Færslurnar eru: 1. apríl staða 1.598,00 dollarar; 9. apríl eldsneyti 51,24 dollarar, matur 105,56 dollarar og greiðsla 675,00 dollarar; 13.

	apríl	útilega
	229,75 dollarar; 21.	apríl
eldsneyti	38,45
dollarar;		22.
apríl	gjafir	148,88
	dollarar og	matur
	49,75	dollarar;
30.		apríl
líkamsræktargreiðsla		74,99
dollarar.	Finndu	meðaldagstöðuna.

14.

Uppgjörstímabilið er 1.–30. september og upphafsstaðan 384,25 dollarar. Færslurnar eru: 1. september staða 384,25 dollarar; 2. september matur 94,54 dollarar; 5. september eldsneyti 25,65 dollarar og internet 39,99 dollarar; 6. september greiðsla

380,00	dollarar;
9.	september tryggingar 174,52	dollarar;
16.		september
matur	83,54	dollarar
	og	dagvistun
350,00	dollarar;	20.
	september hjólbarðar	2.337,56
dollarar;		21.
september	barnaföt	27,65
dollarar		og eldsneyti
	31,00 dollarar;	28.
september	sjónvarp	299,95
dollarar.	Finndu	meðaldagstöðuna.

15.

Uppgjörstímabilið er 10. október–9. nóvember og upphafsstaðan 930,50 dollarar. Færslurnar eru: 10. október staða 930,50 dollarar; 11. október fatnaður 350,00 dollarar; 14. október tölva 865,84 dollarar; 17. október matur 106,51

dollarar;	21.	október
	greiðsla 700,00 dollarar,	veitingastaður
134,52	dollarar	og
	hótel 387,56
dollarar;	30.	október
	íshokkíleikur	76,47
dollarar;	5.	nóvember
minjagripur	150,00	dollarar
	og veitingastaður	94,45
	dollarar; 6.	nóvember
	eldsneyti 49,19	dollarar.
	Finndu	meðaldagstöðuna.

16.

Uppgjörstímabilið er 15. febrúar–16. mars á ári sem er ekki hlaupár og upphafsstaðan 292,82 dollarar. Færslurnar eru: 15. febrúar staða 292,82 dollarar; 21. febrúar matur 64,57 dollarar; 22. febrúar eldsneyti 31,50 dollarar og

	matur	71,94
dollarar;	28. febrúar	tryggingar
133,25	dollarar
og	greiðsla	100,00
dollarar;		3.
mars	eldsneyti	26,61
dollarar;	12.
mars	skólaferð	300,00
dollarar.	Finndu	meðaldagstöðuna.

Reiknaðu vaxtagjald kreditkorts í eftirfarandi æfingum út frá meðaldagstöðu (ADB), ársvöxtum og fjölda daga uppgjörstímabilsins.

17.

ADB = 350,00 dollarar, ársvextir 14,9%, 30 daga uppgjörstímabil.

18.

ADB = 4.312,00 dollarar, ársvextir 9,99%, 31 dags uppgjörstímabil.

19.

ADB = 563,38 dollarar, ársvextir 17,9%, 30 daga uppgjörstímabil.

20.

ADB = 1.043,53 dollarar, ársvextir 11,9%, 31 dags uppgjörstímabil.

Finndu eftirstöðvar kreditkorts í eftirfarandi æfingum út frá stöðu fyrir vexti og gefnu vaxtagjaldi. Kortin voru ekki áður greidd upp.

21.

Staða fyrir vexti 1.630,00 dollarar, vaxtagjald 16,48 dollarar.

22.

Staða fyrir vexti 621,00 dollarar, vaxtagjald 7,81 dollarar.

23.

Staða fyrir vexti 1.380,00 dollarar, vaxtagjald 15,35 dollarar

24.

Staða fyrir vexti 2.774,00 dollarar, vaxtagjald 44,05 dollarar.

25.

Kreditkort Alsaggrs ber 11,9% ársvexti. Uppgjörstímabilið er 1.–30. apríl og upphafsstaðan 1.598,00 dollarar. Færslurnar eru: 1. apríl staða 1.598,00 dollarar; 9. apríl eldsneyti 51,24 dollarar, matur 105,56 dollarar og greiðsla 675,00 dollarar; 13.

apríl	útilega
229,75	dollarar; 21. apríl	eldsneyti
38,45	dollarar;	22.
	apríl	gjafir
	148,88	dollarar
og	matur 49,75	dollarar;
	30. apríl
líkamsræktargreiðsla	74,99	dollarar.
Finndu		eftirstöðvar
í	lok	tímabilsins.

26.

Kreditkort Marisu ber 8,9% ársvexti. Uppgjörstímabilið er 1.–30. september og upphafsstaðan 384,25 dollarar. Færslurnar eru: 1. september staða 384,25 dollarar; 2. september matur 94,54 dollarar; 5. september eldsneyti 25,65 dollarar og internet 39,99 dollarar; 9. september

tryggingar	174,52	dollarar;
	16. september matur	83,54
dollarar	og
dagvistun	350,00	dollarar;
20.	september	hjólbarðar
2.337,56	dollarar;	21.
september		barnaföt
27,65	dollarar	og
eldsneyti	31,00	dollarar;
28.	september sjónvarp	299,95
dollarar.	Finndu	eftirstöðvar
í	lok	tímabilsins.

27.

Kreditkort Haleyjar ber 18,9% ársvexti. Uppgjörstímabilið er 10. október–9. nóvember og upphafsstaðan 930,50 dollarar. Færslurnar eru: 10. október staða 930,50 dollarar; 11. október fatnaður 350,00 dollarar; 14. október tölva 865,84 dollarar; 17. október matur 106,51

dollarar;	21.	október
greiðsla	700,00 dollarar, veitingastaður	134,52
	dollarar og	hótel
	387,56 dollarar;	30.
	október	íshokkíleikur
76,47	dollarar;	5.
nóvember	minjagripur	150,00
dollarar	og	veitingastaður
94,45	dollarar;	6.
nóvember	eldsneyti	49,19
dollarar.	Finndu	eftirstöðvar
í	lok	tímabilsins.

28.

Kreditkort Pavlys ber 10,9% ársvexti. Uppgjörstímabilið er 15. febrúar–16. mars á ári sem er ekki hlaupár og upphafsstaðan 292,82 dollarar. Færslurnar eru: 15. febrúar staða 292,82 dollarar; 21. febrúar matur 64,57 dollarar; 22. febrúar eldsneyti 31,50 dollarar og

matur	71,94	dollarar;
28.	febrúar tryggingar	133,25
dollarar	og	greiðsla
100,00	dollarar;	3.
	mars	eldsneyti
26,61	dollarar;	12.
mars	skólaferð	300,00
dollarar.	Finndu	eftirstöðvar
	í lok	tímabilsins.